Kurz gesagt: Für die meisten Erwachsenen lohnt sich entweder die tiefste Franchise (CHF 300) oder die höchste (CHF 2’500). Hast du pro Jahr weniger als rund CHF 1’900 Gesundheitskosten, fährst du mit 2’500 günstiger. Bei regelmässigen Arztbesuchen, Therapien oder Medikamenten ist 300 meist besser.
Was ist die Franchise?
Die Franchise ist der Betrag, den du pro Kalenderjahr selbst bezahlst, bevor die Krankenkasse Kosten übernimmt. Danach zahlst du noch den Selbstbehalt von 10 %, höchstens CHF 700 pro Jahr (Kinder CHF 350). Bei einem Spitalaufenthalt kommt ein Beitrag von CHF 15 pro Tag dazu.
| Erwachsene (ab 19) | Kinder (bis 18) | |
|---|---|---|
| Wählbare Franchisen | 300, 500, 1’000, 1’500, 2’000, 2’500 | 0, 100, 200, 300, 400, 500, 600 |
| Selbstbehalt | 10 %, max. CHF 700 | 10 %, max. CHF 350 |
| Maximale Kosten pro Jahr | Franchise + CHF 700 | Franchise + CHF 350 |
Rechenbeispiel: 300 oder 2’500?
Beispiel Basel-Stadt, Erwachsene, Standardmodell, ohne Unfall (BAG-Prämien 2027): Bei derselben Kasse kostet die Franchise 300 rund CHF 649 pro Monat, die Franchise 2’500 rund CHF 528. Mit 2’500 sparst du also etwa CHF 1’450 Prämie im Jahr.
Dafür trägst du im Krankheitsfall mehr selbst. Die Rechnung kippt bei rund CHF 1’900 Gesundheitskosten pro Jahr (Arzt, Medikamente, Labor, Physio usw.):
- Kosten CHF 500 im Jahr: Mit 2’500 zahlst du CHF 500 selbst, mit 300 nur CHF 320, aber CHF 1’450 mehr Prämie. Die hohe Franchise gewinnt deutlich.
- Kosten CHF 1’900 im Jahr: Beide Varianten kosten dich unter dem Strich etwa gleich viel.
- Kosten CHF 5’000 im Jahr: Mit 2’500 zahlst du CHF 2’750 selbst, mit 300 nur CHF 770. Die tiefe Franchise gewinnt.
Mittlere Franchisen (500 bis 2’000) lohnen sich nur selten, weil die Prämienersparnis kleiner ist als das zusätzliche Risiko. Die genauen Zahlen für deine Gemeinde und dein Alter zeigt dir der Rechner.
Faustregel: So entscheidest du
- Franchise 2’500, wenn du selten zum Arzt gehst und im Notfall CHF 3’200 (2’500 + 700 Selbstbehalt) aus deinem Ersparten bezahlen kannst. Lege die gesparte Prämie am besten monatlich auf ein Sparkonto.
- Franchise 300, wenn du eine chronische Krankheit hast, regelmässig Medikamente brauchst, eine Operation oder eine Schwangerschaft planst oder keine Reserve hast.
- Kinder: Meist ist die Franchise 0 die beste Wahl, weil Kinder oft zum Arzt müssen und der Prämienunterschied klein ist.
Bis wann kann ich die Franchise ändern?
Die Franchise gilt immer für ein ganzes Kalenderjahr. Eine höhere Franchise kannst du bis am 31. Dezember für das nächste Jahr wählen. Für eine tiefere Franchise muss die Mitteilung bis am 30. November bei der Kasse sein, also gleich wie bei einem Kassenwechsel. Am einfachsten wechselst du Kasse und Franchise gleichzeitig.
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Quelle: Bundesamt für Gesundheit, Prämien der Grundversicherung . Rabatte und Zusatzversicherungen nicht berücksichtigt. Alle Angaben ohne Gewähr.
Häufige Fragen zur Franchise
Welche Franchise ist am günstigsten?
Die Franchise 2’500 hat die tiefste Prämie. Ob sie unter dem Strich am günstigsten ist, hängt von deinen Gesundheitskosten ab. Bei weniger als rund CHF 1’900 Kosten pro Jahr ist sie meist die günstigste Wahl, darüber die Franchise 300.
Wie viel muss ich mit Franchise 2’500 höchstens selbst bezahlen?
Höchstens CHF 3’200 pro Jahr: die Franchise von CHF 2’500 plus maximal CHF 700 Selbstbehalt. Dazu kommt bei einem Spitalaufenthalt ein Beitrag von CHF 15 pro Tag.
Kann ich die Franchise während des Jahres ändern?
Nein. Die Franchise gilt für das ganze Kalenderjahr. Erhöhen kannst du sie bis 31. Dezember auf das nächste Jahr, senken mit Mitteilung bis 30. November.
Zählen Zahnarzt und Brille zur Franchise?
Nein. Zahnbehandlungen und Brillen für Erwachsene bezahlt die Grundversicherung in der Regel nicht. Sie zählen deshalb auch nicht zu den Kosten, mit denen du die Franchise erreichst.
Lohnt sich eine hohe Franchise bei jungen Erwachsenen?
Oft ja, weil junge, gesunde Menschen meist wenig Gesundheitskosten haben. Wichtig ist, dass du im Notfall bis zu CHF 3’200 bezahlen könntest.
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