Kurz gesagt: Mit einem alternativen Modell (Telmed, HMO oder Hausarzt) verzichtest du auf die freie Arztwahl und sparst dafür Prämie. Laut den BAG-Prämien 2027 ist das günstigste Alternativmodell einer Kasse meist rund 15 % günstiger als ihr Standardmodell, je nach Kasse und Region zwischen etwa 3 und 25 %. Die Leistungen bleiben gleich.
Die vier Modelle im Überblick
| Modell | Erste Anlaufstelle | Passt zu dir, wenn … |
|---|---|---|
| Standard | Freie Arztwahl, direkt zum Spezialisten | du deine Ärztinnen und Ärzte frei wählen willst, auch Spezialisten ohne Überweisung |
| Telmed | Zuerst Anruf oder App bei einer medizinischen Beratung | du selten krank bist und eine schnelle Beratung am Telefon schätzt |
| Hausarzt | Dein gewählter Hausarzt aus der Liste der Kasse | du schon einen Hausarzt hast, der auf der Liste deiner Kasse steht |
| HMO | Ein Gesundheitszentrum (HMO-Praxis) | ein HMO-Zentrum in deiner Nähe ist und dir eine Gruppenpraxis passt |
So funktionieren die Modelle im Alltag
Telmed: Bevor du zum Arzt gehst, rufst du die Telefonberatung deiner Kasse an oder nutzt ihre App. Dort wird entschieden, ob ein Rat am Telefon reicht oder an wen du gehen sollst. Ideal für Gesunde und Vielbeschäftigte.
Hausarztmodell: Du gehst immer zuerst zu deinem Hausarzt. Er überweist dich bei Bedarf an einen Spezialisten. Wichtig: Prüfe vor dem Wechsel, ob deine Hausärztin auf der Liste der neuen Kasse steht.
HMO: Deine Anlaufstelle ist ein Gesundheitszentrum mit mehreren Ärztinnen und Ärzten. Das ist oft eines der günstigsten Modelle, setzt aber ein Zentrum in deiner Nähe voraus.
Ausnahmen: Bei Notfällen darfst du in allen Modellen direkt ins Spital oder zum nächsten Arzt. Viele Kassen erlauben zudem Frauenarzt- und Augenarzt-Kontrollen ohne vorherigen Anruf. Die genauen Regeln stehen in den Bedingungen deiner Kasse.
Was passiert, wenn ich mich nicht an die Regeln halte?
Gehst du ohne Anruf oder Überweisung direkt zum Spezialisten, kann die Kasse die Kosten ablehnen. Bei wiederholten Verstössen kann sie dich ins teurere Standardmodell zurückstufen. Halte dich deshalb an die Regeln, dann sparst du ohne Risiko.
Modell und Franchise kombinieren
Am meisten sparst du, wenn du ein günstiges Modell mit der passenden Franchise kombinierst. Beispiel Basel-Stadt, Erwachsene, Franchise 2’500, ohne Unfall: Das günstigste Standardmodell kostet CHF 528.40 pro Monat, das günstigste Telmed-Angebot CHF 439.60. Das sind über CHF 1’000 Unterschied im Jahr. Welche Franchise zu dir passt, erklären wir im Ratgeber Welche Franchise lohnt sich?
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Quelle: Bundesamt für Gesundheit, Prämien der Grundversicherung . Rabatte und Zusatzversicherungen nicht berücksichtigt. Alle Angaben ohne Gewähr.
Häufige Fragen zu den Versicherungsmodellen
Welches Krankenkassen-Modell ist am günstigsten?
Meist ein Telmed- oder HMO-Modell. Welches in deiner Gemeinde am günstigsten ist, ist je nach Kasse unterschiedlich. Der Rechner zeigt dir alle Modelle sortiert nach Prämie.
Bekomme ich im Telmed-Modell weniger Leistungen?
Nein. Die Leistungen der Grundversicherung sind in allen Modellen gleich. Du verpflichtest dich nur, zuerst die Telefonberatung zu kontaktieren.
Darf ich im Notfall direkt ins Spital?
Ja. In einem Notfall darfst du in jedem Modell sofort ins Spital oder zum nächsten Arzt. Viele Kassen verlangen, dass du dich danach innert weniger Tage meldest.
Wann kann ich das Modell wechseln?
Ein Modellwechsel ist in der Regel auf den 1. Januar möglich. Die Mitteilung muss bis am 30. November bei der Kasse sein, gleich wie bei einem Kassenwechsel.
Kann ich meinen Hausarzt behalten?
Im Standardmodell immer. Im Hausarztmodell nur, wenn dein Arzt auf der Liste der Kasse steht. Frag ihn am besten direkt, mit welchen Kassen er im Hausarztmodell zusammenarbeitet.
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